Mi lesz az Otthon Start után?

Bevezetés

Az Otthon Start program új igénylők számára lezárult, helyét 2026. október 28-tól a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön vette át. Aki az Otthon Start feltételeivel szeretett volna lakást venni, annak legkésőbb 2026. október 31-ig meg kellett kötnie az adásvételi szerződést. A jövőbeli vásárlók számára ezért ma már a Wekerle Plusz szabályai az irányadók.

Az Otthon Start 2025 szeptemberében indult, a program alapjait rögzítő kormányrendelet 2025. július 31-én jelent meg. A konstrukció legfeljebb 50 millió forintos, a teljes futamidő alatt fix 3%-os, államilag kamattámogatott hitelt kínált legfeljebb 25 évre, felső korhatár nélkül. A program egy év alatt a lakáspiac egyik meghatározó tényezőjévé vált.

A váltás rendkívül gyorsan zajlott. A piac korábban 2027. január 1-jei átállással számolt, végül azonban a kormány 2026. október 27-én jelentette be, hogy másnaptól az új konstrukció lép a régi helyébe. Jelen cikk bemutatja az Otthon Start átmeneti szabályait, majd részletesen ismerteti a Wekerle Plusz feltételeit és előnyeit.

Az Otthon Start lezárása: október 31. és november 15.

Az Otthon Start hitelt már csak az igényelheti, aki 2026. október 31-ig megkötötte az adásvételi szerződést, és 2026. november 15-ig benyújtja a hitelkérelmet a bankhoz. A november 15-i határidőt a szakmai összefoglalók jogvesztőként kezelik, így annak elmulasztása után igazolásnak nincs helye.

A határidő módosult. Az október 27-i délelőtti bejelentés még csak az aznapig aláírt szerződéseket fogadta volna el. A vevők és az ügyvédek tiltakozása nyomán a kormány még aznap délután október 31-re tolta ki a szerződéskötési határidőt.

Mire kell figyelni az átmeneti időszakban?

• Teljes dokumentáció. Az adásvételi szerződés mellett a munkáltatói igazolásnak, a TB-jogviszony igazolásának és a köztartozásmentesség igazolásának is rendelkezésre kell állnia a határidőig.
• A bank által előírt szerződési kikötések. Ha az adásvételi szerződésből hiányoznak a finanszírozó bank által megkövetelt rendelkezések, azok pótlása ügyvédi közreműködéssel, szerződésmódosítással lehetséges. Ezt célszerű november 15. előtt elvégezni.
• Előszerződés. Nyitott kérdés, hogy a bankok elfogadják-e a foglalóval megerősített adásvételi előszerződést. Ezt a részletszabályok és az egyes bankok gyakorlata dönti el.
• Nem elég a szándék. Az előzetes banki minősítés, a szóbeli megállapodás vagy az ingatlan kiválasztása önmagában nem elegendő.

A már megkötött és folyósított Otthon Start-hitelszerződések változatlan feltételekkel maradnak hatályban. Az adósok a teljes futamidő alatt továbbra is a szerződésben rögzített fix 3%-os kamatot fizetik.

A Wekerle Plusz: hasonló konstrukció, új szabályokkal

A Wekerle Plusz az Otthon Start közvetlen utódja: ugyanúgy legfeljebb 50 millió forintos, fix kamatozású, államilag kamattámogatott lakáshitel, legfeljebb 25 éves futamidővel. Jogalapja a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről szóló 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet, amely a Magyar Közlöny 2026/159. számában jelent meg, és 2026. október 28-án lépett hatályba.

A két program alapszerkezete azonos, a részletekben azonban lényeges eltérések vannak. Az új szabályok egyes pontokon szigorúbbak (korhatár, használt lakás kamata, bentlakás), más pontokon engedékenyebbek (TB-jogviszony, korábbi tulajdon).

A táblázat alapján a Wekerle Plusz elsősorban az új építésű lakások és az építkezés felé tereli a keresletet. A használt lakást vásárlók magasabb kamattal számolhatnak.

A Wekerle Plusz szabályai

Ki igényelheti?

A kölcsönt az igényelheti, aki a kérelem benyújtásakor betöltötte a 18. életévét, de a 45. életévét még nem. Házasság, gyermekvállalás és többéves TB-jogviszony nem feltétel, a bank azonban a hitelképességet vizsgálja. További feltételek:

• büntetlen előélet, 30 napnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvánnyal vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal igazolva;
• legfeljebb 5000 forint köztartozás;
• nincs a KHR-ben nyilvántartott, kizáró okú tartozás, kivéve, ha azt legalább egy éve rendezték;
• nincs más állami kamattámogatású lakáshitel (például CSOK Plusz vagy Otthon Start), és az igénylő nyilatkozik, hogy ilyet a támogatás ideje alatt sem igényel.

A kölcsön személyenként csak egyszer vehető fel, akkor is, ha a korábbit már visszafizették. Házastársak és élettársak kizárólag közösen igényelhetik, és mindkettőjüknek meg kell felelniük a feltételeknek. Adóstársként csak az igénylő szülője és testvére vonható be, ők azonban nem szerezhetnek tulajdont a lakásban.

Tulajdoni feltétel

A program elsősorban az első lakás megszerzését támogatja. Kizáró ok, ha az igénylőnek lakóingatlanban 50%-os vagy nagyobb tulajdoni hányada van vagy volt. Házastársak és élettársak közös igénylésénél az ugyanazon lakásban fennálló hányadokat össze kell adni. Nem számít bele a tulajdon, ha a lakás értéke legfeljebb 30 millió forint, vagy az ingatlant lebontották, illetve a bontást a hatóság elrendelte. Az örökölt résztulajdon fennmaradó hányadának megvásárlása megengedett.

Milyen ingatlanra?

A kölcsön Magyarország területén lévő lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont vásárlására vagy építésére vehető fel.

A hasznos alapterületbe a szobák, a konyha, a fürdő, a közlekedő, a kamra és hasonló helyiségek számítanak, az erkély, a loggia és a terasz területének a fele. A kölcsön nem használható meglévő hitel kiváltására, és lakás-takarékpénztári vagy áthidaló kölcsönként sem vehető igénybe. A bank csak az önerő felhasználása után folyósít.

Az állami támogatás működése

A hitelszerződés szerinti ügyleti kamat az ÁKK állampapír-átlaghozamánál 0,5 százalékponttal magasabb, és ötévente változhat. Az ügyfélkamat és az ügyleti kamat különbözetét az állam fizeti. A Bankmonitor számítása szerint novemberben a teljes kamat 5,96%, így az állami támogatás új lakásnál 2,96, használt lakásnál 0,96 százalékpont.

Az igénylő kötelezettségei

• Öt év bentlakás. Az adósnak a lakásba be kell jelentkeznie, és az első öt évben ott kell laknia. A Bankmonitor összefoglalója szerint a beköltözésre 180 nap áll rendelkezésre.
• Bérbeadási tilalom. Az öt év alatt a lakás nem adható bérbe, nem használható nem lakáscélra (például irodaként), és haszonélvezeti vagy használati jog sem alapítható rajta.
• Biztosítékok. A bank jelzáloga mellett az állam javára is jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre a hitelösszeg legfeljebb 20%-áig, öt évre.
• Lakásbiztosítás. Az ingatlanra lakásbiztosítást kell kötni és fenntartani.

Ha az adós elveszíti a jogosultságát, onnantól a szerződés szerinti ügyleti kamatot fizeti. Az addig kapott támogatást az alapkamat + 5 százalékpont mértékű kamattal együtt vissza kell fizetnie, méltányosságból részletfizetés kérhető.

A Wekerle Plusz előnyei

A Wekerle Plusz legnagyobb előnye, hogy új lakásra és építkezésre továbbra is elérhető a fix 3%-os kamat, 50 millió forintig, 25 évre. A Bankmonitor számítása szerint 50 millió forintos kölcsönnél és 25 éves futamidőnél a piaci hitelhez képest új lakásnál mintegy 30,1 millió, használt lakásnál mintegy 13,6 millió forint spórolható meg. Új lakásnál a havi törlesztőrészlet ilyenkor 237 ezer forint körül alakul.

További előnyök:

• Nincs TB-feltétel. A többéves, folyamatos biztosítási jogviszony nem követelmény. Ez a pályakezdőknek, a külföldről hazaköltözőknek és a karrierváltóknak egyaránt kedvez.
• Családi állapottól független. Egyedülállók is igényelhetik, házasság és gyermekvállalás nem feltétel.
• Engedékenyebb értékhatár a korábbi tulajdonra. A 30 millió forint alatti értékű lakásban fennálló vagy korábbi tulajdon nem zárja ki az igénylést (az Otthon Startnál ez 15 millió forint volt).
• Kiszámítható költségek. A kamat a teljes futamidő alatt fix, a banki díjak és az előtörlesztési díj rendeletileg korlátozott.
• Indexelt értékhatárok. A négyzetméterár-korlát 2028-tól követi az új lakások árváltozását, így az áremelkedés nem szűkíti fokozatosan a programot.
• Nincs darabszámkorlát. A program nem korlátozza a támogatott hitelek számát.

A programhoz kapcsolódik a Wekerle Plusz energetikai felújítási hitel is, amely a bejelentés szerint legfeljebb 15 millió forint, fix 3%-os kamattal. Ennek pontos szabályairól azonban még nem jelent meg rendelet.

Összegzés

Az Otthon Start után a Wekerle Plusz jön: a fix 3%-os, 50 millió forintos támogatott lakáshitel új lakásra és építkezésre megmarad, használt lakásra azonban legfeljebb 5% a kamat. Az Otthon Start feltételei már csak az október 31-ig megkötött adásvételi szerződésekre és a november 15-ig benyújtott hitelkérelmekre alkalmazhatók.

Az új program a 18–45 éves első lakásvásárlókat célozza, TB-feltétel és családjogi feltételek nélkül. Cserébe szigorúbb kötelezettségeket ír elő: öt év bentlakást, bérbeadási tilalmat és állami biztosítéki jogokat. A kötelezettségek megszegése a támogatás késedelmi kamattal növelt visszafizetésével jár, ezért a szerződéskötés előtt a jogosultságot gondosan, lehetőleg szakértővel együtt érdemes átvilágítani.